隨著新冠疫情危機(jī)的影響全面顯現(xiàn)，未來三年內(nèi)全球銀行業(yè)將面臨3.7萬億美元的營(yíng)收黑洞。
在最新發(fā)布的報(bào)告中，知名咨詢公司麥肯錫指出，新冠疫情帶來的數(shù)十年從未有過的貸款損失規(guī)模，將讓全球銀行業(yè)陷入危機(jī)，并因此不得不調(diào)整商業(yè)模式并削減成本。
報(bào)告稱，從2021年開始，全球銀行業(yè)可能會(huì)因新冠疫情損失1.5萬億-4.7萬億美元。根據(jù)麥肯錫估算，未來三年內(nèi)蒙受的營(yíng)收損失將高達(dá)3.7萬億美元。
麥肯錫銀行業(yè)務(wù)高級(jí)合伙人馬蒂厄-萊默勒（Matthieu Lemerle）表示，這些損失相當(dāng)于銀行業(yè)6個(gè)月左右的營(yíng)收，而且這些收入“永遠(yuǎn)不會(huì)回來了”。他補(bǔ)充稱，“這部分損失掉的營(yíng)收不會(huì)給員工創(chuàng)收，也不會(huì)給銀行業(yè)帶來創(chuàng)新或能力方面的投資。”
在報(bào)告中，麥肯錫指出，對(duì)于原本已舉步維艱的銀行業(yè)來說，新冠疫情帶來了新挑戰(zhàn)。過去十年間，形勢(shì)一片大好的時(shí)候，銀行業(yè)未能抓住機(jī)會(huì)改變商業(yè)模式和提高盈利能力。盡管大多數(shù)銀行擁有足夠多的資本，可以渡過即將到來的危機(jī)，但是新冠疫情的影響將給銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)。
根據(jù)報(bào)告中的數(shù)據(jù)，未能返還資本成本的銀行所占比例已從去年的近60%上升至2020年上半年的74%。在報(bào)告中，麥肯錫敦促銀行業(yè)迅速做出反應(yīng)，應(yīng)對(duì)即將到來的危機(jī)。
麥肯錫表示，各銀行應(yīng)該徹底改變商業(yè)模式，在利率下滑之際把更多的關(guān)注點(diǎn)放在可產(chǎn)生費(fèi)用的業(yè)務(wù)上，同時(shí)擁抱數(shù)字化，并通過接受ESG（環(huán)境、社會(huì)責(zé)任、企業(yè)管制）理念為應(yīng)對(duì)氣候變化的影響做好準(zhǔn)備。
毋庸置疑的是，新冠疫情給銀行業(yè)就業(yè)帶來了巨大影響。
在報(bào)告中，麥肯錫表示，新冠疫情已經(jīng)導(dǎo)致銀行業(yè)對(duì)所謂“高技能工作”人才的需求上行，同時(shí)減少了對(duì)分支工作人員以及其他一些工作崗位的需求。麥肯錫建議，高達(dá)50-60%的人才庫(kù)的工作崗位應(yīng)遵循“標(biāo)準(zhǔn)化且基于規(guī)則的流程”，同時(shí)銀行需要一個(gè)集中化的人力資源中心來對(duì)員工進(jìn)行再培訓(xùn)。
萊默勒補(bǔ)充稱，“我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行在不用必須進(jìn)行大規(guī)模裁員的情況下也能顯著提高生產(chǎn)率，他們必須創(chuàng)建一個(gè)持續(xù)的生產(chǎn)率引擎，而不是只做一次性的大幅削減。”
對(duì)于很多銀行來說，旗下投資銀行部門到目前為止一直是整體利潤(rùn)的支柱。
根據(jù)數(shù)據(jù)提供商Coalition的數(shù)據(jù)，全球排名前13位的大型投資銀行料將迎來十年來最好的一年，營(yíng)收將比去年增加25%，至1882億美元，這是自2010年以來最好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
然而，麥肯錫認(rèn)為這種情況是不可持續(xù)的。該公司表示，銷售和交易收入將“在未來幾年內(nèi)穩(wěn)定在一個(gè)較低的水平”，而并購(gòu)活動(dòng)將增加，股票和債券發(fā)行將減少，從而導(dǎo)致資本市場(chǎng)收益滯后。
與此同時(shí)，鑒于數(shù)十萬員工被迫轉(zhuǎn)入遠(yuǎn)程辦公安排，在新冠疫情滯后各銀行將會(huì)減少辦公空間。這種趨勢(shì)可能會(huì)催生更多“混合”工作安排，即員工把工作時(shí)間分成兩大塊，分別用于在家里辦公和在辦公室辦公。
麥肯錫預(yù)計(jì)，隨著在辦公室辦公的員工數(shù)量減少，35-40%的辦公空間將被騰出，隨之而來的結(jié)果可能是銀行紛紛減少房地產(chǎn)市場(chǎng)足跡。
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